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借贷者之痛:从4000元房租到51个平台上的13万负债_智

  1. 添加时间:2017-12-17
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原标题:借贷者“上岸;路:从4000元房租到51个平台上的13万负债之痛

文/黄蕾胡中彬

“我印象中是多少万块,但是具体多少也没算过。但我翻开一个个平台记录算下来就傻眼了,没想到人不知鬼不觉已经欠了13万,这是一个我连想都不敢想的数字。;24岁的小王对自己实际欠债的金额感到不堪设想。小王在长沙开了两年半的女装店,而现在她终日面对的就是如何应答这巨大的债务压力,尽快“上岸;。

回忆两年多以前,自己的店铺就是她在现金贷中“下水;的起因。“第一次接触现金贷,借了4300元,就是为了预付店铺两个月的房租。;小王回忆道,但随后的势态好像不受她操纵,在1个平台上借的4300元在两年多时间里,发酵为51个平台上共计的13万多。

两年多的时间里,在小王负债逐步积累的同时,现金贷始终保持着“野蛮;成长态势,这一态势在今年十月份,以趣店成为在美上市市值最高的中国互联网金融公司为标志,更是达到顶峰。

监管政策的突然出台让数千家现金贷平台群体紧缩,在没有新借款可贷的情况下债务逾期者亘古未有。像小王这样深陷现金贷“泥沼;里,挣扎着想要“上岸;的人,在数目已达千万的现金贷用户中还有很多。在这些债务深陷者的群体里,“下水;意味着开始借钱度日,“上岸;则指还清债务。

面对一直增多的逾期借款,催收电话接连而至,小王通过网络找到了在各种微信群、QQ群里聚集的过错。看着群中闪动的大量新闻,群友分享的悲喜故事,小王想得最多的就是:“我该怎么办?;

“人性化;的现金贷

“那时候这些现金贷平台简直是救人于危难,我认为它们很人道化,素不相识的人也敢把钱借给我,比较去跟亲朋挚友仰头还借不到的那种心情,落差太大了。;小王回想最初从平台借款的心境时如是说。

小王第一次接触现金贷平台,源于急需补交的房租。

“我15年结的婚,从亲戚手里接手了现在的店铺,本来说好租金是一个月一交,但是店铺被出售给了别人,新的房东恳求咱们按照季度交租,也就象征着当时要多交两个月的房租,或者1万左右。;小王说。但她当时没有存款,没有周转资金,家里、朋友也因种种起因自顾不暇。

情急之下,小王开始尝试在互联网上搜查有用的贷款信息。第一次成功获得贷款额度是在拍拍贷。“在网上搜贷款信息,发现了很多对于贷款的广告,我试了下拍拍贷这个贷款软件,当天填写了资料,傍晚七点通过审核就拿到了4300元的额度,加上手头上准备进货的7000块钱,终于凑够了房租。;“借款方式无比简单。;现年24岁,在新疆乌鲁木齐从事测量工作的小姚15年初春节和朋友出去玩钱没带够,第一次接触现金贷平台。“就是通过百度搜查关键词‘小额借款平台’,出来很多广告,然后决定了里面的一个叫‘玖富叮当’的平台,填写了信息,就借出了款。;“大部分平台都是不问借款原因的,只有要身份证照片、自己手持身份证的照片、手机验证等,然后填好资料就可以借款了。;目前在黑龙江齐齐哈尔市从事老师工作,38岁的范女士表示,她因为独自带孩子,生活压力较大才取舍现金贷。“和老公一直在协议离婚,孩子在上高中,学杂费、补课费、生活费一个人包袱不外来,又不想总是跟年迈的母亲伸手要钱,共事朋友我更不愿意张口。手机上总可以收到各种现金贷平台的短信,因此才一次次地禁不住勾引在现金贷平台借款。;范女士说。

据互金保险专委会监测数据统计,现金贷平台用户近1000万人,与小王、范女士等一样存在多头借贷情况的用户有近两百万人。这样的多头借贷行为,实际上极易让借贷者陷入以贷养贷的恶性循环。

便捷的网络审核形式和众多的平台筛选,让像小王一样有借款须要的人产生了“得来全不费功夫;的错觉。“店里生意开张之后一直没啥起色,我弟媳提醒我该进新货了。但是手头上交了房租也没有收入进账,基本没有进货钱。;小王说,“这个时候我就想到了那笔网上贷的4300元,想着还能不能再借出来点。可是拍拍贷没有额度了,我又连续在网上搜寻,发明有良多相似的平台,我就一个个下载,提交材料一个个审核,也基本上都借到了款。;

之后的生活中,店铺的房租、家里的日常开销、孩子的生活费,甚至包含一次意外的宫外孕手术用度,小王都会从各种各样的现金贷平台中借,她手机里的现金贷APP数量也一劳永逸。“最高的时候,手机里各种借贷平台的应用有七十个左右。;小王表现。

然而,也恰是这份让用户“欲罢无能;的借款便利,使得现金贷的市场范畴迅速膨胀起来。

网贷之家研究中心数据显示,网贷平台短期现金贷业务在近一年中显现暴发式增添。2017年1-10月P2P网贷短期现金贷业务总成交量约是2016年全年的5倍。根据估测,目前全体现金贷行业的范围现已超1万亿元。

不仅如斯,今年10-11月,趣店、和信贷、拍拍贷等互联网金融公司纷纭赴美上市,其业绩都异样惊艳,令国内互联网金融行业哗然。

然而,透过高增加、高利润和看起来富丽的金融科技“外衣;,一个不甚美丽的事实是,支撑这些令业界艳羡数据的仍是最陈旧的金融逻辑——直接或间接地获取利差的高额收益。

实际上,利率畸高始终是现金贷存在的问题,也是借贷者的危险之一。现金贷平台要么不在显明的位置提示利率,要么用“障眼法;让借款人实际贷款利率的心理评估明显下降。这种“障眼法;主要是通过分期付款和费率的方式实现。

有业内人士表示,以12个月分期为例,借款人以为自己在十二个月内占用的贷款资金是借出资金,实际上平均下来自资金占用额度只有贷款额度的一半。并且现金贷平台的服务费不仅是前置收取,而且是从你的均匀贷款余额中直接扣除的。因此往往实际贷款利率都会超出36%,也就是按法律上的标准属于“高利贷;。这样的“障眼法;小王们并不能识破。

“我没想过有这么高的利率,只晓得平台会收取平台费,然后可以分期付款,在期限之前还就行。;“之前我在‘极速现金侠’里借款4200元,21天还,实际到账3318元,服务费用882元。可是由于借不到钱了,金牌四肖,所以没法还,现在逾期11天了,要还5124元。;小王看着手机上的账单,感到有些可想而知。

而范女士同样如此,“切实现在算算,一年的成本及其余所谓的各种费用,就要2、3万。“

“突然变脸;的现金贷

小王原认为,这样以贷养贷的生涯至少还能再持续一段时光,她瞒着家人,承受着巨大的心理压力,“我素来不让我老公碰我的手机,连做手术那天我都是关机的,我害怕让他看到我手机上这些平台的应用。;

这所有,在11月左右起了变革。从那时起,曾让小王觉得充满“温情;的现金贷平台,成为了惊扰她和身边亲朋好友生活的噩梦。

“不知道为什么,11月中下旬,许多平台还进去钱就借不出来了。我从没有逾期过啊,为什么忽然就不让借了。我当时并不知道国度要出政策,只知道我还不上钱了。每天都有到期的款项,但是已经没有平台可以借到钱了。;小王回忆起当时的情况,“我发了疯一样从亲戚朋友找到微信挚友,甚至是很少聊天的朋友借钱,认为我还了款就可以贷出钱来了。但是一天、两天、三天,越来越多的平台借款到期,但是再也没能贷出钱来。;

小王被越来越多平台借款逾期所折磨,几乎天天都有还款日。

个别情形下,小额现金贷断贷不会给借款人带来过大的压力,但急剧膨胀的现金贷催生了大批共帐及适度负债者,因而一旦断贷,会使如小王这样的借贷者短期内偿债压力骤增,并可能造成大面积逾期。

与此同时,一系列监管办法的出台,后续资金的截流和推出,也让众多平台倍感压力,在缩紧甚至暂停放贷的同时,也加大了催收力度。

各种平台的逾期催收电话成为让小王胆战心惊的日常。“当初很多平台借款都逾期了,家里人、亲戚、友人都接到了骚扰电话。“小王说。她向记者展示了“贷上钱;公司催收人员给她发的短信,里面提到:“如果不能在两小时内还款,将对借款人的行动依法启动考核程序,期间将不间断联系你的亲友及单位核实你的还款才干。后续不消除委托第三方财务公司上门收款。;

“一般催收都是以打电话,爆通信录为威胁,或者PS不堪入目的照片,而后群发给电话通讯录。;范女士说,“就算打电话,也是用的网络电话,查究不到接洽人,所以没措施报警。我这里还有两个催收公司打给我的电话录音,里面都是骂的不堪动人的话,其中一个我只逾期了一天。;

现金贷后监管时代的“上岸;之路

实际上,现金贷“狂欢;背地存在的“适度借贷、重复授信、不当催收、畸高利率、侵犯个人隐衷;等问题,早已经引起监管局部的高度警惕。

12月1日,互联网金融危险专项整治、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室正式下发《对尺度整顿“现金贷;业务的告诉》,清楚统筹监管,发展对网络小额贷款清理整理工作。自此现金贷新规落地。

这一系列监管方法跟现金贷新规的落地,使得众多现金贷平台纷纷“刹车;,小王这样的借贷者资金链突然断裂。一直埋头于各个现金贷平台的借贷者这时才抬开端来,从新审视起自己的借贷举动。“到后面,逾期越来越多,面对越来越频繁的催收电话,我觉得瞒不住了。所以就鼓起勇气告诉了我老公,说完我轻松多了。;小王苦笑道,“然后我老公问我到底借了多少钱,我印象中是多少万块,但是详细多少也没算过,所以当着老公的面,我打开一个个平台记载算了一下,算完就傻眼了,没想到人不知鬼不觉我已经欠了13万了,这是一个我连想都不敢想的数字。;

“不想到;是众多借贷者在以贷养贷途径断空前,仔细打算自己的账单后,不约而同发出的感叹。确切,奔命于多平台借贷的他们兴许都忘了思考:“最后到底要还多少钱?;

“要不是国家收拾,我都无奈假想本人会借到哪种程度。一开端借的时候,还会老老实实地还,到后来就是完全不管不顾,能借出来就行。;目前在成都打工,因餐饮行业创业失败,首次借款的27岁小胡感慨道。

当明确和接收了自己的借贷数额后,小王们接下来面对的两个问题就是“还不还;和“如何还;。

一位网名叫苦尽甘来的网友说:“我一开始理解到那些借贷逾期的人被暴力催收时,觉得很气愤,而后就通过微博话题什么的,聚集了一批有类似经历的人,建了微信群,让大家可能互通消息相互援助,这个群最后发展到5个,快两千人了。不过我前两天把这些群都解散了。“当问及为什么驱散这些群,他表示:“我的初衷是让大家能够找到群体彼此帮助,然而后来的情况是我看特别多的人,包括很多学生,基础就不还款意愿,只是发泄负面感情,怎么说也没用,所以我就遣散了群。;

“我加了一个群,现在濒临300人,这些人都是在多个现金贷平台借贷,现在还不上,就抱团彼此安慰和想办法。我观察了一下,群里大部分都是20多岁的年轻人,借款的理由包括高破费、赌博、吸毒啥的,和我们中年人补贴家用还不太一样。;范女士说道。

正是基于上述情况,《告知》规定不得向无收入起源的借贷人放贷,这象征着包括大学生在内的诸多无收入来源人群将被打消在“现金贷“的服务范围之外。

而对小王来说,在面对“如何还;的问题时,“时间;成为了她迫切需要的货色。

“我会还钱,我也在想措施尽快还钱,但是请给我时间。;小王无奈地表示,小王现在手机里还剩51个平台的APP,每还完一个就会删一个。“爸爸早就不开出租车了,当初知道我欠了这么多钱,又开始跑出租车,但是13万多,真的是一时半会拿不出来,毕竟全家一年都挣不出这么多。;说起这,小王以为非常愧疚。

小王说,她加了一个微信群,里面全部都是和她类似的还贷者,金算盘提供香港最快开奖。她觉得压力大的时候,就会和群里的姐妹聊一下,互相加油打气,微信群名是“明天将来会更好;。“友人帮我找了一个电话销售工作,底薪加提成大略一个月五六千,我转掉店铺后破马就去上班,能赚一点是一点。为了我的孩子,为了我的父母,我也会努力的。;小王如是说。

目前,已有公司开始尝试做催收现金贷平台和小王这类借贷者旁边的“润滑剂;,通过供应网贷问题咨询、资金支援申请、法律团队援助等方法,辅助双方达成可接受的债务跟解,并且为借贷者供给心理征询和就业声援。正在注册专门从事债权和解公司“债缓还;的苟宏祥说:“平台和借贷者之间的问题,远远比咱们想的复杂,然而我们还是想要做一点事。;

“我们不想偏袒任何一方,我们也在摸索,在戳穿问题的同时,如何为遇到问题的人做一点事。;苟宏祥表示。 相干的主题文章:

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